chore: initial commit — leaudit-platform project skeleton
17-table PostgreSQL schema with full Chinese column comments, FastAPI project structure (admin/common/modules), DSL rule files, and schema migration scripts.
This commit is contained in:
wren
@@ -0,0 +1,47 @@
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# 借款合同（反例：利率超法定上限）
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**合同编号**：JK2024-BAD-001
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## 第一条 借贷双方
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**借款人**：张三
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身份证号：110101197001011234
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**出借人**：李四
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身份证号：310102198505051234
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## 第二条 借款金额
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借款本金：人民币 500,000.00 元
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大写：伍拾万元整
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借款日期：2024 年 6 月 1 日
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还款日期：2025 年 6 月 1 日
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## 第三条 利率（违法条款）
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**年利率：25%（0.25）**
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本利率远超法定上限（LPR × 4 倍约 13.8%），属于高利贷。
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根据最高人民法院 2020 年修正司法解释，超出部分法院不予保护。
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## 第四条 担保
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担保人：王五，身份证：440103199212121234，担保金额：500,000 元。
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## 第五条 违约责任（违法条款）
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借款人违约的，**未付利息自动计入本金继续计息（利滚利）**。
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逾期每日按 0.5% 计算违约金，上不封顶。
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## 第六条 借款用途
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借款用于借款人个人短期资金周转。
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借款人签字：张三 日期：2024-06-01
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出借人签字：李四 日期：2024-06-01
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（本合同有两处违法：1) 利率超过 LPR×4 上限；2) 利滚利条款。
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用于测试 JK-002 和 JK-005 的 fail 路径）
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@@ -0,0 +1,93 @@
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# 借款合同 — 多担保人场景
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**合同编号**：JK2024-MG-001
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## 第一条 借贷双方
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**借款人**：某某贸易有限公司（法定代表人：张三）
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统一信用代码：91310000MA1K3H5K8L
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身份证号（法定代表人）：110101197001011234
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**出借人**：李四
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身份证号：310102198505051234
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## 第二条 借款金额
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借款本金：人民币 5,000,000.00 元
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大写：伍佰万元整
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借款日期：2024 年 4 月 1 日
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还款日期：2026 年 4 月 1 日
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借款期限：2 年
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## 第三条 利率
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年利率：12%（未超过 LPR × 4 倍上限 13.8%）
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## 第四条 还款方式
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分期还款，每季度末偿还本金 625,000.00 元和当期利息。
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## 第五条 担保条款（5 位担保人）
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### 担保人 1：王五
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- 身份证：440103199212121234
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- 住所：广州市越秀区
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- 担保金额：人民币 1,500,000.00 元
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||||
- 担保方式：连带责任保证
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### 担保人 2：赵六
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||||
- 身份证：330102198811111234
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||||
- 住所：杭州市上城区
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||||
- 担保金额：人民币 1,200,000.00 元
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||||
- 担保方式：连带责任保证
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||||
### 担保人 3：孙七
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||||
- 身份证：510104199405051234
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||||
- 住所：成都市武侯区
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||||
- 担保金额：人民币 1,000,000.00 元
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||||
- 担保方式：连带责任保证
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### 担保人 4：周八
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||||
- 身份证：320102199007071234
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||||
- 住所：南京市玄武区
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||||
- 担保金额：人民币 800,000.00 元
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||||
- 担保方式：一般保证
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### 担保人 5：吴九
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- 身份证：370102198503031234
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||||
- 住所：济南市历下区
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- 担保金额：人民币 700,000.00 元
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||||
- 担保方式：一般保证
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**担保总额**：人民币 5,200,000.00 元，超出借款本金 200,000.00 元（覆盖充足）。
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## 第六条 违约责任
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||||
借款人逾期还款的，按每日 0.03% 支付违约金。违约金总额不超过借款本金的 20%。
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||||
严禁任何形式的利滚利、复利、砍头息。
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## 第七条 借款用途
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借款用于借款人经营的某某贸易有限公司对外采购业务资金周转。
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## 第八条 争议解决
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||||
提交上海仲裁委员会仲裁。
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**签订日期**：2024 年 4 月 1 日
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借款人（签字盖章）：某某贸易有限公司
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[盖章: 某某贸易有限公司合同专用章]
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法定代表人签字：[签名: 张三]
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出借人（签字）：[签名: 李四]
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[盖章: 李四个人签章]
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担保人 1 签字：[签名: 王五] 担保人 2 签字：[签名: 赵六]
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担保人 3 签字：[签名: 孙七] 担保人 4 签字：[签名: 周八]
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担保人 5 签字：[签名: 吴九]
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||||
（本样本用于测试 JK-003 / JK-004 的 multi_entity 遍历和聚合能力）
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@@ -0,0 +1,97 @@
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# 借款合同
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**合同编号**：JK2024-000456
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## 第一条 借贷双方
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**借款人**：张三
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||||
身份证号：110101197001011234
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||||
住所：北京市东城区东华门大街 1 号
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||||
**出借人**：李四
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||||
身份证号：310102198505051234
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||||
住所：上海市黄浦区南京东路 100 号
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## 第二条 借款用途
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借款用于借款人经营的某某贸易有限公司日常经营周转，严禁用于赌博、非法经营或其他违法活动。
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## 第三条 借款金额及期限
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**借款本金**：人民币 1,000,000.00 元
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**大写**：壹佰万元整
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**借款日期**：2024 年 4 月 1 日
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**还款日期**：2025 年 4 月 1 日
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**借款期限**：1 年
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## 第四条 利率
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年利率：10%（0.10）
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||||
本利率未超过合同签订时一年期 LPR 的四倍，符合《最高人民法院关于审理民间借贷
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案件适用法律若干问题的规定》（2020 修正）第 25 条之规定。
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||||
## 第五条 还款方式
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一次性还本付息。借款人应在还款日当天向出借人支付本金和利息共计 1,100,000.00 元。
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## 第六条 担保条款
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||||
本借款由以下三位担保人提供连带责任保证：
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**担保人一**：
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- 姓名：王五
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- 身份证号：440103199212121234
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||||
- 住所：广州市越秀区北京路 50 号
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||||
- 担保金额：人民币 500,000.00 元
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||||
- 担保方式：连带责任保证
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||||
- 担保期限：自借款日起至 2027 年 4 月 1 日
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**担保人二**：
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||||
- 姓名：赵六
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||||
- 身份证号：330102198811111234
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||||
- 住所：杭州市上城区解放路 30 号
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||||
- 担保金额：人民币 500,000.00 元
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||||
- 担保方式：连带责任保证
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||||
- 担保期限：自借款日起至 2027 年 4 月 1 日
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||||
**担保人三**：
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||||
- 姓名：孙七
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- 身份证号：510104199405051234
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- 住所：成都市武侯区人民南路 80 号
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||||
- 担保金额：人民币 300,000.00 元
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||||
- 担保方式：一般保证
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||||
- 担保期限：自借款日起至 2027 年 4 月 1 日
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**担保总额**：人民币 1,300,000.00 元（覆盖借款本金）
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||||
## 第七条 违约责任
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借款人逾期还款的，按每日 0.05% 向出借人支付违约金。
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||||
**违约金金额**：最高不超过人民币 200,000.00 元（借款本金的 20%）。
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||||
严禁利滚利和复利计算，利息不计入本金。
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||||
## 第八条 争议解决
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||||
本合同纠纷由双方协商解决。协商不成的，提交北京仲裁委员会仲裁。
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## 第九条 其他
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本合同一式六份，借贷双方及三位担保人各执一份，经各方签字生效。
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||||
**签订日期**：2024 年 4 月 1 日
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借款人（签字）：[签名: 张三] 日期：2024-04-01
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||||
出借人（签字）：[签名: 李四] 日期：2024-04-01
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||||
担保人一（签字）：[签名: 王五] 日期：2024-04-01
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||||
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||||
担保人二（签字）：[签名: 赵六] 日期：2024-04-01
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||||
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||||
担保人三（签字）：[签名: 孙七] 日期：2024-04-01
|
||||
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||||
[盖章: 借款人张三] [盖章: 出借人李四]
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||||
@@ -0,0 +1,322 @@
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||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════════
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||||
# 借款合同 · 回归测试用例
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||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════════
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||||
# 配套文件：contract_loan.yaml
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||||
# 重点展示：multi_entity / derived fields / external 数据源 mock
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||||
target: contract_loan.yaml
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||||
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||||
# 外部数据源的 mock 值（替代真实 API 调用）
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||||
external_mocks:
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||||
lpr_lookup:
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||||
"1y": 0.0345 # 当前 1 年 LPR = 3.45%
|
||||
# 推导：LPR_4x = 0.0345 * 4 = 0.138
|
||||
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||||
fixtures:
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||||
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||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════
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||||
# JK-001 · 借款主体合法性
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||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════
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JK-001:
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||||
- name: 已执行-借贷双方合法
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||||
phase: executed
|
||||
extract:
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||||
借款人姓名: 张三
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||||
借款人身份证: "110101197001011234"
|
||||
出借人姓名: 李四
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||||
出借人身份证: "310102198505051234"
|
||||
expected: pass
|
||||
|
||||
- name: 已执行-借款人身份证校验失败
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
借款人姓名: 张三
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||||
借款人身份证: "110101197001011230" # 末位错
|
||||
出借人姓名: 李四
|
||||
出借人身份证: "310102198505051234"
|
||||
expected: fail
|
||||
|
||||
- name: 草稿-只有姓名
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||||
phase: draft
|
||||
extract:
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||||
借款人姓名: 张三
|
||||
出借人姓名: 李四
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||||
expected: pass # 草稿阶段身份证待补
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||||
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||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════
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||||
# JK-002 · 利率不超过 LPR × 4（核心规则）
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||||
# 依赖 external.lpr_lookup mock：LPR_4x = 0.138
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||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════
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JK-002:
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||||
- name: 年利率 10% 合规
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||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
年利率: 0.10
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||||
# derived.LPR_4x = 0.138（mock 值）
|
||||
expected: pass
|
||||
|
||||
- name: 年利率 20% 超限
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
年利率: 0.20
|
||||
expected: fail
|
||||
|
||||
- name: 年利率正好等于 LPR×4（边界）
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
年利率: 0.138
|
||||
expected: fail # money.lt 严格小于
|
||||
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||||
- name: 年利率 0.137 边界内
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
年利率: 0.137
|
||||
expected: pass
|
||||
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||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════
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||||
# JK-003 · 所有担保人身份合法（multi-entity 核心测试）
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# ═════════════════════════════════════════════════════════════
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||||
JK-003:
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||||
- name: 三担保人全合法
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||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
担保人:
|
||||
- {姓名: 张三, 身份证号: "110101197001011234", 担保金额: 500000, 担保方式: 连带责任保证}
|
||||
- {姓名: 李四, 身份证号: "310102198505051234", 担保金额: 800000, 担保方式: 连带责任保证}
|
||||
- {姓名: 王五, 身份证号: "440103199212121234", 担保金额: 300000, 担保方式: 一般保证}
|
||||
expected: pass
|
||||
|
||||
- name: 第二个担保人身份证校验失败
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
担保人:
|
||||
- {姓名: 张三, 身份证号: "110101197001011234", 担保金额: 500000, 担保方式: 连带责任保证}
|
||||
- {姓名: 李四, 身份证号: "310102198505051230", 担保金额: 800000, 担保方式: 连带责任保证} # 末位错
|
||||
- {姓名: 王五, 身份证号: "440103199212121234", 担保金额: 300000, 担保方式: 一般保证}
|
||||
expected: fail # [*] 遍历，任一失败整体 fail
|
||||
|
||||
- name: 第一个担保人姓名缺失
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
担保人:
|
||||
- {姓名: null, 身份证号: "110101197001011234", 担保金额: 500000, 担保方式: 连带责任保证}
|
||||
- {姓名: 李四, 身份证号: "310102198505051234", 担保金额: 800000, 担保方式: 连带责任保证}
|
||||
expected: fail
|
||||
|
||||
- name: 无担保人（规则跳过）
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
担保人: []
|
||||
expected: skipped # activate_if 条件不满足
|
||||
|
||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════
|
||||
# JK-004 · 担保总额覆盖借款本金（sum_ge 聚合）
|
||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════
|
||||
JK-004:
|
||||
- name: 担保覆盖
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
借款本金: 1500000
|
||||
担保人:
|
||||
- {姓名: 张三, 担保金额: 500000, 担保方式: 连带责任保证}
|
||||
- {姓名: 李四, 担保金额: 800000, 担保方式: 连带责任保证}
|
||||
- {姓名: 王五, 担保金额: 300000, 担保方式: 一般保证}
|
||||
# derived.担保总额 = 1600000 >= 借款本金 1500000
|
||||
expected: pass
|
||||
|
||||
- name: 担保不足
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
借款本金: 2000000
|
||||
担保人:
|
||||
- {姓名: 张三, 担保金额: 500000, 担保方式: 连带责任保证}
|
||||
- {姓名: 李四, 担保金额: 800000, 担保方式: 连带责任保证}
|
||||
# derived.担保总额 = 1300000 < 借款本金 2000000
|
||||
expected: fail
|
||||
|
||||
- name: 担保恰好等于本金
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
借款本金: 1000000
|
||||
担保人:
|
||||
- {姓名: 张三, 担保金额: 1000000, 担保方式: 连带责任保证}
|
||||
expected: pass
|
||||
|
||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════
|
||||
# JK-005 · 禁止利滚利
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||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════
|
||||
JK-005:
|
||||
- name: 正常违约条款
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
违约责任: 借款人逾期还款的，按每日 0.05% 支付违约金，违约金不超过借款本金 30%
|
||||
借款用途: 企业日常经营周转
|
||||
expected: pass
|
||||
|
||||
- name: 出现利滚利字样
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
违约责任: 借款人违约的，利息计入本金后继续计息，利滚利
|
||||
借款用途: 企业日常经营周转
|
||||
expected: fail
|
||||
|
||||
- name: 借款用途违法
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
违约责任: 正常违约金条款
|
||||
借款用途: 用于赌博和非法经营活动
|
||||
expected: fail
|
||||
|
||||
- name: 出现砍头息
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
违约责任: 出借人有权预扣利息，砍头息为借款的 10%
|
||||
借款用途: 经营周转
|
||||
expected: fail
|
||||
|
||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════
|
||||
# JK-006 · 违约金不超过 30%（ratio_within）
|
||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════
|
||||
JK-006:
|
||||
- name: 违约金 20%（合规）
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
借款本金: 1000000
|
||||
违约金金额: 200000
|
||||
# derived.违约金比例 = 0.20
|
||||
expected: pass
|
||||
|
||||
- name: 违约金 35%（超限）
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
借款本金: 1000000
|
||||
违约金金额: 350000
|
||||
expected: fail
|
||||
|
||||
- name: 违约金 30%（边界，恰好到上限）
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
借款本金: 1000000
|
||||
违约金金额: 300000
|
||||
expected: pass # ratio_within max=0.30 是闭区间
|
||||
|
||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════
|
||||
# JK-007 · 借款本金大小写一致性
|
||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════
|
||||
JK-007:
|
||||
- name: 大小写一致
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
借款本金: 1000000
|
||||
借款本金大写: 壹佰万元整
|
||||
expected: pass
|
||||
|
||||
- name: 大小写不一致
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
借款本金: 1000000
|
||||
借款本金大写: 壹拾万元整 # 差一位
|
||||
expected: fail
|
||||
|
||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════
|
||||
# JK-008 · 借款期限合理性（带 depends_on）
|
||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════
|
||||
JK-008:
|
||||
- name: 正常期限
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
借款人姓名: 张三
|
||||
借款人身份证: "110101197001011234"
|
||||
出借人姓名: 李四
|
||||
出借人身份证: "310102198505051234"
|
||||
借款日期: "2024-01-01"
|
||||
还款日期: "2025-01-01"
|
||||
签订日期: "2024-01-01"
|
||||
expected: pass
|
||||
|
||||
- name: 借款日期晚于还款日期
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
借款人姓名: 张三
|
||||
借款人身份证: "110101197001011234"
|
||||
出借人姓名: 李四
|
||||
出借人身份证: "310102198505051234"
|
||||
借款日期: "2024-06-01"
|
||||
还款日期: "2024-01-01" # ← 颠倒
|
||||
签订日期: "2024-01-01"
|
||||
expected: fail
|
||||
|
||||
- name: 依赖规则失败时本规则被跳过
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
借款人姓名: 张三
|
||||
借款人身份证: "110101197001011230" # JK-001 会失败
|
||||
出借人姓名: 李四
|
||||
出借人身份证: "310102198505051234"
|
||||
借款日期: "2024-01-01"
|
||||
还款日期: "2025-01-01"
|
||||
expected: skipped_dependency # JK-001 失败 → 本规则跳过
|
||||
|
||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════
|
||||
# JK-SEAL-001 · 双方签章
|
||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════
|
||||
JK-SEAL-001:
|
||||
- name: 双方签章齐全
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
借款人姓名: 张三
|
||||
出借人姓名: 李四
|
||||
visual_manifest:
|
||||
seals:
|
||||
- id: 借款人签章
|
||||
detection_score: 0.94
|
||||
ocr_text: 张三
|
||||
- id: 出借人签章
|
||||
detection_score: 0.92
|
||||
ocr_text: 李四
|
||||
expected: pass
|
||||
|
||||
- name: 缺出借人签章
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
借款人姓名: 张三
|
||||
出借人姓名: 李四
|
||||
visual_manifest:
|
||||
seals:
|
||||
- id: 借款人签章
|
||||
detection_score: 0.94
|
||||
ocr_text: 张三
|
||||
expected: fail
|
||||
|
||||
- name: 草稿阶段无签章（规则跳过）
|
||||
phase: draft
|
||||
extract:
|
||||
借款人姓名: 张三
|
||||
出借人姓名: 李四
|
||||
visual_manifest:
|
||||
seals: []
|
||||
expected: skipped_phase
|
||||
|
||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════
|
||||
# JK-GROUP-INTEREST · 利率合规总判定（规则组）
|
||||
# ═════════════════════════════════════════════════════════════
|
||||
JK-GROUP-INTEREST:
|
||||
- name: 全部子规则通过
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
年利率: 0.10
|
||||
违约责任: 正常违约金条款
|
||||
借款用途: 经营周转
|
||||
借款本金: 1000000
|
||||
违约金金额: 200000
|
||||
expected: pass
|
||||
|
||||
- name: 子规则 JK-002 失败导致组失败
|
||||
phase: executed
|
||||
extract:
|
||||
年利率: 0.25 # 超限
|
||||
违约责任: 正常违约金条款
|
||||
借款用途: 经营周转
|
||||
借款本金: 1000000
|
||||
违约金金额: 200000
|
||||
expected: fail
|
||||
@@ -0,0 +1,493 @@
|
||||
metadata:
|
||||
type_id: contract.loan.general
|
||||
name: 借款合同
|
||||
version: '1.0'
|
||||
last_updated: '2026-04-11'
|
||||
parent: contract
|
||||
inherits_from:
|
||||
- base.common
|
||||
- base.party_info
|
||||
classification_keywords:
|
||||
- 借款
|
||||
- 借贷
|
||||
- 民间借贷
|
||||
tags:
|
||||
- compliance
|
||||
- high_priority
|
||||
- prc_civil_code
|
||||
- usury_check
|
||||
applies_to_jurisdictions:
|
||||
- prc
|
||||
references_laws:
|
||||
- 《民法典》第 667-680 条（借款合同章）
|
||||
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020 修正）
|
||||
- 《民法典》第 387-462 条（担保物权）
|
||||
description: '适用于民间借贷 / 企业间借款 / 自然人借款等场景。
|
||||
|
||||
覆盖民法典第 667-680 条（借款合同章）和最高法民间借贷司法解释。
|
||||
|
||||
评查重点：利率合法性、担保完备性、禁止利滚利。
|
||||
|
||||
'
|
||||
confidence_profile:
|
||||
allow_weight_override: false
|
||||
field_confidence_defaults:
|
||||
借款本金: 0.95
|
||||
年利率: 0.95
|
||||
extract:
|
||||
- group: 当事人
|
||||
fields:
|
||||
- name: 借款人姓名
|
||||
type: verbatim
|
||||
required_from: draft
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- name: 借款人身份证
|
||||
type: chinese-id
|
||||
required_from: executed
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- name: 借款人地址
|
||||
type: verbatim
|
||||
required_from: draft
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- name: 出借人姓名
|
||||
type: verbatim
|
||||
required_from: draft
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- name: 出借人身份证
|
||||
type: chinese-id
|
||||
required_from: executed
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- group: 合同信息
|
||||
fields:
|
||||
- name: 合同编号
|
||||
type: verbatim
|
||||
required_from: draft
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- name: 签订日期
|
||||
type: date
|
||||
required_from: executed
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- name: 借款日期
|
||||
type: date
|
||||
required_from: executed
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- name: 还款日期
|
||||
type: date
|
||||
required_from: executed
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- group: 借款条款
|
||||
fields:
|
||||
- name: 借款本金
|
||||
type: money
|
||||
required_from: draft
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- name: 借款本金大写
|
||||
type: verbatim
|
||||
required_from: executed
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- name: 借款用途
|
||||
type: string
|
||||
required_from: draft
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- name: 年利率
|
||||
type: money
|
||||
required_from: draft
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- name: 还款方式
|
||||
type: enum
|
||||
required_from: draft
|
||||
allowed:
|
||||
- 一次性还本付息
|
||||
- 分期还款
|
||||
- 先息后本
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- name: 违约金金额
|
||||
type: money
|
||||
required_from: draft
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- name: 违约责任
|
||||
type: string
|
||||
required_from: draft
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- name: 争议解决
|
||||
type: string
|
||||
required_from: draft
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- group: 'Multi-entity: 担保人（核心特性展示）'
|
||||
fields:
|
||||
- name: 担保人
|
||||
type: multi_entity
|
||||
required_from: draft
|
||||
fields:
|
||||
- name: 姓名
|
||||
type: verbatim
|
||||
required_from: draft
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- name: 身份证号
|
||||
type: chinese-id
|
||||
required_from: executed
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- name: 地址
|
||||
type: verbatim
|
||||
required_from: draft
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- name: 担保金额
|
||||
type: money
|
||||
required_from: draft
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- name: 担保方式
|
||||
type: enum
|
||||
required_from: draft
|
||||
allowed:
|
||||
- 一般保证
|
||||
- 连带责任保证
|
||||
deep_retry: false
|
||||
- name: 担保期限
|
||||
type: date
|
||||
required_from: draft
|
||||
deep_retry: false
|
||||
deep_retry: false
|
||||
derived_fields:
|
||||
- name: 借款总天数
|
||||
type: integer
|
||||
compute: (还款日期 - 借款日期).days
|
||||
depends_on:
|
||||
- 借款日期
|
||||
- 还款日期
|
||||
- name: 违约金比例
|
||||
type: money
|
||||
compute: 违约金金额 / 借款本金
|
||||
depends_on:
|
||||
- 违约金金额
|
||||
- 借款本金
|
||||
- name: 担保总额
|
||||
type: money
|
||||
compute: sum(担保人[*].担保金额)
|
||||
depends_on:
|
||||
- 担保人
|
||||
- name: 担保人数量
|
||||
type: integer
|
||||
compute: count(担保人)
|
||||
depends_on:
|
||||
- 担保人
|
||||
- name: LPR_4x
|
||||
type: money
|
||||
compute: external.lpr_lookup(tenor='1y') * 4
|
||||
depends_on: []
|
||||
visual_elements:
|
||||
seals:
|
||||
- id: 借款人签章
|
||||
name: 借款人签章
|
||||
required: true
|
||||
required_from: executed
|
||||
expected_text_match:
|
||||
field: 借款人姓名
|
||||
- id: 出借人签章
|
||||
name: 出借人签章
|
||||
required: true
|
||||
required_from: executed
|
||||
expected_text_match:
|
||||
field: 出借人姓名
|
||||
signatures:
|
||||
- id: 借款人签名
|
||||
name: 借款人手写签名
|
||||
required: true
|
||||
required_from: executed
|
||||
expected_text_match:
|
||||
field: 借款人姓名
|
||||
- id: 出借人签名
|
||||
name: 出借人手写签名
|
||||
required: true
|
||||
required_from: executed
|
||||
expected_text_match:
|
||||
field: 出借人姓名
|
||||
rules:
|
||||
- group: 合同主体
|
||||
rules:
|
||||
- rule_id: JK-001
|
||||
name: 借款主体合法性
|
||||
risk: high
|
||||
score: 10
|
||||
stages:
|
||||
- id: '1'
|
||||
check: required
|
||||
fields:
|
||||
- 借款人姓名
|
||||
- 出借人姓名
|
||||
logic: and
|
||||
- id: '2'
|
||||
check: format
|
||||
field: 借款人身份证
|
||||
format: chinese_id
|
||||
- id: '3'
|
||||
check: format
|
||||
field: 出借人身份证
|
||||
format: chinese_id
|
||||
logic: 1 AND 2 AND 3
|
||||
messages:
|
||||
pass: 借贷双方身份合法
|
||||
fail: 借贷双方身份信息不完整或身份证校验失败
|
||||
references_laws:
|
||||
- 《民法典》第 667 条
|
||||
type: deterministic
|
||||
- group: 利率合规
|
||||
rules:
|
||||
- rule_id: JK-002
|
||||
name: 利率不超过法定上限（LPR × 4 倍）
|
||||
risk: high
|
||||
score: 20
|
||||
depends_on:
|
||||
- when: derived.LPR_4x != null
|
||||
stages:
|
||||
- id: '1'
|
||||
check: required
|
||||
field: 年利率
|
||||
- id: '2'
|
||||
check: compare
|
||||
left: 年利率
|
||||
op: <
|
||||
right_field: derived.LPR_4x
|
||||
logic: 1 AND 2
|
||||
messages:
|
||||
pass: 年利率 {{年利率}} 未超过 LPR 4 倍（{{derived.LPR_4x}}）
|
||||
fail: 年利率 {{年利率}} 超过法定上限 LPR 4 倍（{{derived.LPR_4x}}）
|
||||
references_laws:
|
||||
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020 修正）第 25 条
|
||||
- 《民法典》第 680 条（禁止高利放贷）
|
||||
remediation:
|
||||
suggestions:
|
||||
- 本合同年利率 {{年利率}}，超过当前 LPR 4 倍上限 {{derived.LPR_4x}}
|
||||
- 按 2020 修正司法解释，超出部分法院不予保护
|
||||
- 请降低利率至 LPR 4 倍以内
|
||||
actions:
|
||||
- type: edit_field
|
||||
label: 降低年利率
|
||||
field: 年利率
|
||||
prompt: 请输入合法年利率（不超过 {{derived.LPR_4x}}）
|
||||
- type: escalate
|
||||
label: 疑似高利贷，上报合规组
|
||||
role: 合规专员
|
||||
type: deterministic
|
||||
- rule_id: JK-GROUP-INTEREST
|
||||
name: 利率合规总判定
|
||||
risk: high
|
||||
score: 30
|
||||
logic: JK-002 AND JK-005 AND JK-006
|
||||
messages:
|
||||
pass: 利率与违约条款全部合规
|
||||
fail: 利率或违约条款有瑕疵，存在合规风险
|
||||
type: rule_group
|
||||
rules:
|
||||
- JK-002
|
||||
- JK-005
|
||||
- JK-006
|
||||
- group: 担保条款
|
||||
rules:
|
||||
- rule_id: JK-003
|
||||
name: 担保人身份合法性
|
||||
risk: high
|
||||
score: 15
|
||||
activate_if: derived.担保人数量 > 0
|
||||
stages:
|
||||
- id: '1'
|
||||
type: multi_entity.count_ge
|
||||
field: 担保人
|
||||
value: 1
|
||||
- id: '2'
|
||||
check: format
|
||||
field: 担保人[*].身份证号
|
||||
format: chinese_id
|
||||
- id: '3'
|
||||
check: required
|
||||
field: 担保人[*].姓名
|
||||
logic: 1 AND 2 AND 3
|
||||
messages:
|
||||
pass: 所有 {{derived.担保人数量}} 位担保人身份合法
|
||||
fail: 至少一位担保人身份信息缺失或身份证校验失败
|
||||
remediation:
|
||||
suggestions:
|
||||
- 共 {{derived.担保人数量}} 位担保人，至少一位的身份证校验失败
|
||||
- 请逐个核对每位担保人的身份证号
|
||||
actions:
|
||||
- type: recheck_field
|
||||
label: 重新核对所有担保人身份证
|
||||
field: 担保人[*].身份证号
|
||||
type: deterministic
|
||||
- rule_id: JK-004
|
||||
name: 担保总额覆盖借款本金
|
||||
risk: high
|
||||
score: 15
|
||||
activate_if: derived.担保人数量 > 0
|
||||
stages:
|
||||
- id: '1'
|
||||
check: compare
|
||||
left: derived.担保总额
|
||||
op: '>='
|
||||
right_field: 借款本金
|
||||
logic: '1'
|
||||
messages:
|
||||
pass: 担保总额 {{derived.担保总额}} 覆盖借款本金 {{借款本金}}
|
||||
fail: 担保总额 {{derived.担保总额}} 不足以覆盖借款本金 {{借款本金}}
|
||||
remediation:
|
||||
suggestions:
|
||||
- 当前 {{derived.担保人数量}} 位担保人担保总额 {{derived.担保总额}}
|
||||
- 借款本金 {{借款本金}}，担保不足
|
||||
- 建议：(1) 增加担保人 (2) 提高现有担保金额 (3) 补充物的担保
|
||||
actions:
|
||||
- type: edit_field
|
||||
label: 调整担保金额
|
||||
field: 担保人[*].担保金额
|
||||
- type: escalate
|
||||
label: 担保不足，上报风控
|
||||
role: 风控经理
|
||||
type: deterministic
|
||||
- group: 条款合规
|
||||
rules:
|
||||
- rule_id: JK-005
|
||||
name: 禁止利滚利与高利贷条款
|
||||
risk: high
|
||||
score: 15
|
||||
stages:
|
||||
- id: '1'
|
||||
type: string.must_not_contain
|
||||
field: 违约责任
|
||||
forbidden_keywords:
|
||||
- 利滚利
|
||||
- 复利
|
||||
- 利息计入本金
|
||||
- 砍头息
|
||||
- 预扣利息
|
||||
- id: '2'
|
||||
type: string.must_not_contain
|
||||
field: 借款用途
|
||||
forbidden_keywords:
|
||||
- 非法经营
|
||||
- 赌博
|
||||
- 洗钱
|
||||
logic: 1 AND 2
|
||||
messages:
|
||||
pass: 未发现利滚利或非法用途条款
|
||||
fail: 发现违法条款，建议删除或修改
|
||||
references_laws:
|
||||
- 《民法典》第 680 条
|
||||
- 《民法典》第 670 条（禁止预扣利息）
|
||||
remediation:
|
||||
suggestions:
|
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- 检出禁止性条款，本合同可能被法院认定为无效或部分无效
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- 请删除违法条款或整体重新起草
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actions:
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- type: edit_field
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label: 修改违约责任条款
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field: 违约责任
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- type: escalate
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label: 涉嫌违法条款，上报法务
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role: 法务经理
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type: deterministic
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- group: 违约条款
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rules:
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- rule_id: JK-006
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name: 违约金不超过借款本金 30%
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risk: medium
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score: 10
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stages:
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- id: '1'
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check: required
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fields:
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- 违约金金额
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- 借款本金
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logic: and
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- id: '2'
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type: money.ratio_within
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numerator: 违约金金额
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denominator: 借款本金
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min: 0.0
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max: 0.3
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logic: 1 AND 2
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messages:
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pass: 违约金比例 {{derived.违约金比例}} 合规
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fail: 违约金 {{违约金金额}} 占借款本金 {{借款本金}} 的比例超过 30%
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references_laws:
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- 《民法典》第 585 条（违约金不得过分高于损失）
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type: deterministic
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- group: 金额条款
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rules:
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- rule_id: JK-007
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name: 借款本金大小写一致性
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risk: high
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score: 10
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stages:
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- id: '1'
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check: required
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fields:
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- 借款本金
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- 借款本金大写
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logic: and
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- id: '2'
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check: amount_match
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number: 借款本金
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chinese: 借款本金大写
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logic: 1 AND 2
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messages:
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pass: 借款本金大小写一致
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fail: 借款本金大小写不一致，涉嫌篡改
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type: deterministic
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- group: 期限条款
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rules:
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- rule_id: JK-008
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name: 借款期限合理性
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risk: medium
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score: 5
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depends_on:
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- when: JK-001.passed
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stages:
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- id: '1'
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check: required
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fields:
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||||
- 借款日期
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- 还款日期
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logic: and
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- id: '2'
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type: date.after
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field: 还款日期
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ref_field: 借款日期
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- id: '3'
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check: assert
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expr: parse_date(签订日期) != None and (today() - parse_date(签订日期)).days >= 0 and (today() - parse_date(签订日期)).days <= 1825
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logic: 1 AND 2 AND 3
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messages:
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pass: 借款期限合规
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fail: 借款日期颠倒 或 合同签订过旧
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type: deterministic
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- group: 印章合规
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rules:
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- rule_id: JK-SEAL-001
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name: 借贷双方签章齐全
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risk: high
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score: 10
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stages:
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- id: '1'
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type: seal.present
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seal_id: 借款人签章
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- id: '2'
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type: seal.present
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seal_id: 出借人签章
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logic: 1 AND 2
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messages:
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pass: 双方签章齐全
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fail: 缺少借款人或出借人签章
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remediation:
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by_phase:
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draft:
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suggestions:
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- 草稿阶段无需盖章
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actions:
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- type: noop
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executed:
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suggestions:
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- 民间借贷纠纷中，无签章的合同证据效力较弱
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- 请补盖双方印章或提供签名
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actions:
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- type: upload_file
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label: 补扫签章页
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file_type: 签章页
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type: deterministic
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Reference in New Issue
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